海爾消金：科技驅(qū)動，助力反洗錢
洗錢犯罪活動危害性極大，因其涉及社會經(jīng)濟活動較多，對國家宏觀經(jīng)濟、金融安全和社會公平都存在巨大威脅。另外，洗錢為不法分子轉(zhuǎn)移、藏匿非法所得提供便利，也為其進一步實施犯罪提供了資金支持。國家一直在重拳打擊洗錢犯罪活動，反洗錢工作也是各金融機構(gòu)的重要任務(wù)之一。近年來，海爾消金持續(xù)加大反洗錢工作力度，充分發(fā)揮金融科技在反洗錢工作中的重要作用。
在推進反洗錢工作的進程中，海爾消金不斷完善制定相關(guān)規(guī)章制度，從制度層面明確反洗錢工作機制、機構(gòu)、內(nèi)容及落實情況。至今，海爾消金已經(jīng)制定了制定了完善的反洗錢管理辦法、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標準和自評估辦法。為反洗錢建立了全方位的制度保障。
以反洗錢管理辦法為例，該辦法明確規(guī)定了公司反洗錢工作的開展原則、各部門的職責(zé)分工、客戶身份識別工作流程、可疑交易報告的上報流程、客戶身份資料和交易記錄的保存、反洗錢工作的監(jiān)督和檢查以及反洗錢培訓(xùn)等方面的流程和要求，保證了反洗錢工作的順利開展。
隨著金融科技的不斷深入發(fā)展，科技力在反洗錢工作中得到了更廣的應(yīng)用。根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點以及業(yè)務(wù)開展的場景，海爾消金公司上線反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，通過可疑交易監(jiān)測模型和客戶風(fēng)險評級模型，實現(xiàn)了對全量客戶的風(fēng)險評級和所有交易行為的監(jiān)測，以及對公司全量客戶和所有交易行為的全面監(jiān)測，支持系統(tǒng)監(jiān)測和人工分析相結(jié)合的方式進行客戶風(fēng)險評級和可疑交易行為甄別，能夠記錄分析過程、排除或認定為可疑交易的理由等，實現(xiàn)了全程留痕，符合人民銀行的相關(guān)要求，為日常反洗錢管理提供了有力支撐。
目前，海爾消金反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)實現(xiàn)7*24小時響應(yīng)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于日常操作指導(dǎo)、數(shù)據(jù)問題排查、信息技術(shù)咨詢、產(chǎn)品問題修復(fù)、監(jiān)管新規(guī)解讀、系統(tǒng)巡檢及定期回訪。
為了精準識別洗錢風(fēng)險，海爾消金采用定性和定量指標相結(jié)合的方式評定客戶的洗錢風(fēng)險等級。風(fēng)險等級共分為四級，包括高風(fēng)險客戶、中風(fēng)險客戶、低風(fēng)險客戶和最低風(fēng)險客戶。對于高風(fēng)險客戶，我公司將對其進行的業(yè)務(wù)活動給予特別關(guān)注，采取嚴格的身份識別措施或必要手段防范洗錢風(fēng)險。
