《科技創新與品牌》專訪領雁科技總裁沈建：共建金融科技新生態
隨著互聯網、云計算、大數據、人工智能等新興信息技術的蓬勃發展，各行各業都迎來了轉型升級的浪潮。這些技術不僅改變了傳統行業的運作模式，還催生了新的商業模式和服務方式。金融科技，作為傳統金融與現代科技深度融合的產物，正以前所未有的速度重塑著當前的金融生態和更新著現行的金融服務形態。它不僅提升了金融服務的效率和便捷性，還在風險管理、產品創新、客戶服務等多個維度實現了突破性進展。
北京領雁科技股份有限公司（以下簡稱“領雁科技”）作為金融科技服務商，在科技與金融深度整合的當下，明確了“客戶深度經營的推動者”戰略定位，并致力于為金融機構提供創新的解決方案，涵蓋智能風控、移動金融、智慧營銷、產業金融、智能消保等多個領域。
守正出奇 堅持繼續創新
中國的金融IT解決方案市場經歷了數十年的發展，已經經歷了四次大的信息革命浪潮。20世紀90年代，國內率先引入信息技術與互聯網技術，旨在推動后臺服務的IT化轉型，并拓展多元化的終端金融服務之一的商業銀行是——平安銀行的前身“深圳發展銀行”?。深圳發展銀行這一舉措不僅標志著金融與現代科技的初步融合，也為后續金融科技的蓬勃發展奠定了堅實基礎。
隨著國內資本市場改革的持續擴展與深化，金融科技的發展被摁下加速鍵，并逐漸在金融行業中占據了舉足輕重的地位，成為其不可或缺的組成部分。與此同時，金融IT解決方案市場隨即呈現出了蓬勃的發展態勢。
領雁科技原名中信網絡科技股份有限公司，自2001年成立以來，適時把握了中國金融IT解決方案市場高速增長的契機，實現了企業的快速崛起。這一成就歸功于其對市場趨勢的敏銳洞察和快速響應能力，加之持續的研發投入和對交付能力的持續提升。
一直以來，領雁科技都以“為客戶提供領先的產品和專業化服務”為使命，把“成為一家可信賴的公司，成為金融IT行業的一流品牌”作為公司愿景，從而高度重視技術創新，實現技術與業務需求的深度融合，并且在產品創新方面堅持“守正出奇”。
領雁科技總裁沈建介紹，公司的“守正”聚焦在基礎技術平臺和工具的長期建設，確保在新技術領域的持續深耕，并精心打磨關鍵業務領域；而“出奇”則體現在對金融科技市場新趨勢的敏銳洞察與快速捕捉上，一旦識別到新興金融業務科技發展的潛力，公司便積極投入、快速整合資源，高效推出創新產品，以此引領市場潮流，增強企業的綜合競爭力。守正出奇，是領雁科技在企業經營及技術創新中的重要原則之一。
此外，領雁科技以“客戶深度經營的推動者”為戰略定位，這一角色包含三層核心意義：首先，同理心，意味著關注客戶并深入理解他們的需求；其次，智慧化，即利用創新技術增強金融科技實力，更緊密地將科技與客戶連接；最后，助推器，旨在助力企業實現戰略目標，促進業務增長，提升價值。
在長期的業務發展中，領雁科技基于“客戶深度經營的推動者”的戰略定位，將移動金融、智能風控、智慧營銷和產業金融作為公司的戰略業務。為此，公司不僅在市場與財務目標上對這些業務進行了細致規劃，還在產品研發與市場投入方面給予了重點傾斜，以確保戰略藍圖的順利實現。
領雁科技總裁沈建告訴《科技創新與品牌》雜志的記者，公司通過聯合研發、深度經營幫助金融機構實現業務增長和創新。據了解，早在2017年，領雁科技與一家股份制銀行聯合研發了移動開發平臺，該平臺迅速升級為全行級別的開發平臺，支撐了包括對公手機銀行、移動展業平臺及移動辦公平臺在內的所有移動應用業務的開發、部署和運行，加速了銀行的移動化轉型步伐。
此外，領雁科技憑借其在對公業務方面的深厚經驗與先進技術，全程助力另一家股份制銀行構建對公在線融資平臺，涵蓋從規劃、設計到交付、運維的全鏈條服務。該平臺業務范圍不斷擴展，從最初的供應鏈金融、汽車金融擴展到對公信貸、國際結算、司庫等多元領域，助力銀行逐步實現對公業務的數字化轉型，其中供應鏈金融（貿易融資類產品）規模達6000億；汽車金融4600億；司庫3000億；國際結算總體規模更是突破萬億元大關。
值得一提的是，領雁科技2018年成功中標一家頭部城商行的營銷中臺項目，幫助其構建了大零售營銷中臺后，持續保持良好的合作關系，進一步衍生出生活服務平臺、信用卡營銷平臺、經營貸營銷平臺等多個面向新業務、新客戶的營銷解決方案，靈活應對并有力支撐了銀行的客戶經營發展變化。“目前，我們的服務團隊已成為該行在營銷數字化轉型道路上的重要支持力量。”沈建強調道。
成果賦能 護航金融安全
在金融行業不斷變革與市場競爭愈發激烈的當下，企業的長期存續與可持續發展離不開難以撼動的核心競爭力，而專利技術正是構筑這一關鍵競爭力的關鍵要素。領雁科技深諳市場生存之道，將技術創新視為企業發展的核心驅動力。截至目前，公司已累計擁有超過40項專利技術，這些技術成果在金融領域的轉化，正為行業帶來創新的活力。
在領雁科技眾多的專利技術中，“一種用于客戶身份識別的知識圖譜構建方法和系統”尤為引人注目，該技術通過知識圖譜的深度挖掘，從多維關系網的角度去識別和分析客戶的風險點，為銀行提供更為精準的營銷策略和風險控制手段。該技術利用客戶不同種類的信息連接在一起組成的多種網絡，例如：關系網、資金網等，綜合篩選并分析客戶和關系人的基本特征和交易特征，有效解決了傳統方式下的信息簡單、分散及深度不足等問題，實現對客戶的全面洞察。
對此，領雁科技總裁沈建表示，客戶身份識別（KYC）是金融行業風險管理的基石，無論是從監管合規還是內部控制，都離不開對客戶信息的深入了解和精準判斷。從反洗錢、反欺詐到黑名單核查等，客戶身份識別的重要性日益凸顯。
此外，領雁科技在移動金融、智能風控、智慧營銷、產業金融、中間業務、智能投訴處理以及流程管理等業務領域均擁有豐富的專利技術。
例如，在智慧營銷方面，領雁科技的客戶經營平臺依托先進的數據分析技術和模型，構建了智能化的客戶洞察系統，深入挖掘客戶數據，識別出客戶的潛在需求與行為偏好，為金融機構制定個性化營銷策略提供了基礎。該技術不僅關注交易數據，還整合了客戶的行為習慣、社交網絡信息等多個維度的數據，以實現對客戶的全方位認知。同時，在客戶全生命周期管理與客戶體驗方面，領雁科技引入了客戶旅程映射技術，并以此為基礎開發了活動策略畫布工具，實現系統性地分析客戶接觸點，優化客戶體驗，提升客戶滿意度。
基于大模型實現的智慧營銷大腦系統，不僅可以構建統一的零售營銷中臺，具備支持多個業務條線的專業化客戶運營能力。總結下來總共有幾點：首先是圍繞客群、固化客群給現在存量的市場競爭提供了很好的思路；其次是通過技術創新，實現了大模型與營銷運營知識庫相結合，較大的提升了營銷業務的運營效率，并能降低人工投入；再者是列舉了一系列具體的營銷活動及其參與人數和轉換率數據，如企微拉新、個貸轉介、私銀轉介等，證明了系統的可行性以及所產生的市場價值。總體上，領雁的方案和案例主要面向銀行，考慮了銀行大零售客戶經營的業務特點和發展變化，對整個銀行業有較強的借鑒意義。
在智能風控領域，領雁科技利用大數據技術，實現對海量數據，異構數據的復雜計算，支持毫秒級的實時計算，通過機器學習與專家模型融合實現智能風險識別，再通過知識圖譜及大模型實現對復雜案件場景的數智化分析，構建了金融風險事前，事中及事后的立體化防控體系。其中包含：反洗錢、反欺詐、GRC內控合規和審計業務所需的咨詢、系統建設及實施服務。目前，領雁科技已成功為超過150家的銀行、證券、保險等金融機構以及中央及國有企業客戶實現了風險管理的智能化升級。
持續投入 擁抱場景創新
作為金融領域智能風控技術的領先者，領雁科技深刻認識到金融安全對于經濟平穩健康發展的基石作用。對此，領雁科技憑借前沿的技術創新與卓越的服務品質，全力支持銀行、證券、保險等金融機構的安全穩健運營與發展。
據了解，隨著金融行業的快速發展，一系列重要的法律法規與規范性文件相繼出臺，領雁科技迅速響應這些新要求，對反洗錢、反欺詐、內控合規和審計系統進行了全面且深入的更新升級。這些系統充分利用大數據分析和人工智能技術，結合業務專家對金融領域的深厚洞察，為金融機構的風險管理提供了強大的管理支撐、數據分析能力和智能化工具。同時在這些信息系統的建設上，全面滿足國家安全自主可控的要求。
“我們深知金融信息的敏感性與重要性，因此采取了一系列嚴格的保密措施，確保金融數據在采集、存儲、處理及傳輸過程中的絕對安全，并對內部員工進行信息安全培訓和意識提升，確保每一位員工都能深刻理解并遵守信息安全規定，共同維護金融信息的安全。”沈建介紹道。
領雁科技在銀行金融科技領域展現出的超強業務能力和深入滿足客戶需求的能力皆歸功于其所堅持的“市場領先、用戶思維、專業主義”經營理念，以及圍繞“投入研發、擁抱場景、培養人才與傳承知識”的戰略部署。
在研發投入方面，領雁科技始終保持著高度的重視和持續的投入。通過不斷加強內部研發力量，特別是在ACE三大基礎技術平臺上的深入研發，成功打造出了自身的核心能力，為客戶提供了領先的產品和專業化服務。這種對技術創新的執著追求，不僅使領雁科技在市場競爭中保持了領先地位，也為公司的長遠發展奠定了堅實的基礎。
在擁抱場景方面，領雁科技緊密圍繞市場需求，專注耕耘所經營的重點業務方向。通過組建專業化服務團隊，加強對場景端的深刻理解和洞察，敏銳捕捉市場需求變化，領雁科技引領了產品創新。同時，公司積極引入先進的、合適的技術在場景中發揮作用，力求為客戶提供最先進、最優質、最符合需求的解決方案。這種以客戶需求為導向的創新策略，不僅提升了客戶的滿意度和忠誠度，也進一步鞏固了領雁科技在市場中的地位。
在人才培養與知識傳承方面，領雁科技通過提供多元化的培訓，助力員工精進專業技能與知識，全面提升個人素養。此外，領雁科技構建了健全的知識管理體系，促進內部經驗交流與知識共享，營造良好的學習氛圍。這一人才培育與知識傳遞的策略，不僅激發了員工的學習熱情和創新能力，更為公司的長遠發展奠定了堅實的人才與智慧基石。
沈建表示，未來領雁科技將聚焦于三大核心方向，整合內外部資源，驅動創新升級。在對公業務領域會加大研發投入，為金融機構在該領域的數字化、智能化改造中提供尖端解決方案和產品。特別是在普惠金融領域，借助大數據、自然語言處理、機器學習、AI大模型等技術，構建高效的評價模型，精準篩選和評估潛在客戶，減少信息不對稱帶來的風險，降低運營成本，提升效率。在大零售領域通過拓展金融服務渠道，打破時間和空間的限制，讓金融服務能夠觸達更廣泛的人群。在內控合規、反洗錢、反欺詐等業務領域建立更加完善的研發體系，深化大數據、人工智能等關鍵技術的應用，推動科研成果與實際應用深度融合，緊跟國家金融安全政策導向，加速新技術的研發與應用，確保領雁科技的解決方案始終走在行業前列，為金融機構提供前瞻性、高水準的金融科技服務。
