《金融科技行業2023年專利分析白皮書》發布——科技變革金融，專利助力行業發展
金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，金融高質量發展成為2023年中央金融工作的重要議題。《中國金融科技調查報告》中指出，我國金融服務業在科技的助力下，從1.0時代的“信息科技+金融”、2.0時代的“互聯網+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉型，人工智能、云計算、大數據等多種技術與金融業深度融合，科技正在變革金融生態的現在和未來，“無科技不金融”已成行業發展特征！
●2018年以來，全球金融科技專利申請量已突破34萬件，保持高基數下的穩步增長
創新是引領發展的第一動力，保護知識產權就是保護創新，知識產權已成為高質量發展不可或缺的重要資源。2018年以來，全球金融科技行業專利申請量已突破34萬件，年均專利申請量近6萬件，2021年金融科技年度申請量達到近年申請峰值，高達70869件，年均專利申請增長率為3.8%，保持了高申請基數下的穩步增長。
●中美兩國引領技術創新，中國主體創新活躍，美國市場更受青睞
全球70余個國家和地區積極進行金融科技行業的技術創新和專利布局，中國和美國是金融科技行業技術創新的重要引領國，兩國專利占比高達64.5%。中國專利申請量已突破15萬件，以6.6%的年均專利申請增長率快速發展。美國專利申請量近7萬件，年均專利申請增長率為-1.6%。
美國專利申請中近1/4的專利申請來自非本國創新主體，所占比重明顯高于其他主要專利布局國家，同時美國申請人在PCT國際專利申請中以37.6%的占比位列第一。比較而言，美國市場更受本行業創新主體關注。
●TOP 10 專利權人均為集團性金融機構，行業競爭激烈，平安集團和螞蟻集團脫穎而出
2018年以來，金融科技行業的科技創新領軍企業包括平安集團、螞蟻集團、中國銀行、阿里巴巴、騰訊集團、工商銀行、CAPITAL ONE、建設銀行、萬事達卡以及京東集團，位列專利權人榜單前十位。
中國權利人位列8席，平安集團以9373件的專利申請量位列首位，螞蟻集團以8395件的專利申請量位列第二位，兩家集團公司專利申請量占金融科技行業專利申請量的比例達5.1%，技術創新實力明顯超過其他主體。
美國權利人位列2席，分別為第一資本集團CAPITAL ONE、萬事達卡MasterCard。
●科技創新推動行業發展，人工智能、區塊鏈引領行業創新風向
金融科技行業專利布局中，以人工智能和區塊鏈技術為重點。2019年至2021年，這兩項技術的專利申請平均增長率分別為23.1%、3.3%。在金融科技行業所使用的技術中，人工智能技術自2020年起顯示出了更加突出的創新優勢，引領了行業的技術創新風向。
從重點技術專利權人分布情況來看，平安集團與螞蟻集團領跑金融科技技術創新賽道，競相展現強大技術實力，在多項重點技術的專利申請量排名中均位列 TOP 3。其中，平安集團在人工智能、大數據領域位列第一，螞蟻集團在區塊鏈領域位列第一。云計算領域位列首位的專利權人為IBM。
●風控、智能客服場景創新成果顯著，人工智能發揮引領作用
專利數據清晰地描繪了金融科技行業在不同應用場景下的創新格局。風險防控和智能客服的發展突顯了金融科技在提升客戶體驗和風險管控方面的技術優勢。同時，數字化經營的活躍發展也為行業的數字化轉型提供了強有力的支持。
在關鍵技術的應用上，“ABCD”四項技術均發揮著重要的作用，人工智能技術備受矚目，其在各應用場景中均表現出了技術引領作用，其中人工智能在保險理賠、風險防控中的專利占比分別為31.0%、27.9%，所占比例最高。足以看出，基于人工智能技術解決金融交易過程中的安全問題是重要的技術發展方向。
從主要應用場景專利權人分布情況來看，平安集團在金融科技各應用場景專利布局實力均非常突出，其在金融科技行業的風險防控、智能客服、保險理賠、數字化經營領域的專利申請數量均位列第一。除平安集團外，螞蟻集團、阿里巴巴、Capital One、建設銀行在金融科技主要應用場景也具有較大競爭優勢，均至少在兩個應用場景進入TOP5之列。
●金融科技巨頭平安集團和Capital One均致力于全球專利戰略，并極為重視借助人工智能技術推動行業革新
作為金融科技行業的領軍企業，平安集團以中國本土市場為主陣地，同時在美國、新加坡、日本等多國布局，構建了全球化專利戰略。在技術創新方面，平安集團高度重視核心技術的研發，將人工智能視為關鍵的創新方向。其作品“智能拜訪助手·AI會客廳”在人工智能領域屢獲殊榮。在應用場景方面，風險防控、智能客服、保險理賠等領域是平安集團專利布局的重點。
美國第一資本集團（Capital One）作為一家多元化的金融企業，以其在科技創新方面的卓越表現而備受矚目。其被譽為銀行業中最具科技智慧的公司之一，也是美國金融科技行業的杰出代表。在專利布局方面，近75%的專利申請聚焦于美國市場，除PCT國際專利申請外，其在其他國家或地區的專利申請逐漸收緊。同時，該公司極為重視人工智能技術在安全領域的運用，這成為了其在解決安全問題上的關鍵選擇。
目 錄
第1章 金融科技行業專利宏觀分析…………1
1.1 新技術推動金融科技快速發展，中國市場規模已超五千億元…………1
1.2 中美兩國引領行業發展，創新主體多為集團性企業…………2
第2章 金融科技核心技術要素創新…………7
2.1 科技創新推動行業發展，人工智能、區塊鏈引領行業創新風向…………8
2.2 平安集團與螞蟻集團領跑金融科技技術創新，競相展現強大技術實力…………9
第3章 金融科技在行業應用的創新與發展…………11
3.1 應用場景蓬勃發展，風控、智能客服創新成果顯著…………11
3.2 關鍵技術推動場景創新，人工智能發揮引領作用…………13
3.3 平安全面布局場景創新，螞蟻、阿里巴巴等行業巨頭緊隨其后…………14
第4章 重點企業專利布局案例分析…………15
4.1 平安集團：引領金融科技創新，打造全球化金融科技影響力…………15
4.2 Capital One ：人工智能技術推動銀行業務革新…………18
附錄 數據說明…………22
圖 表 目 錄
圖 1 金融科技行業全球專利申請趨勢…………2
圖 2 金融科技行業全球專利布局區域…………3
圖 3 主要布局國家/地區技術來源國分布…………4
圖 4 金融科技行業核心技術分布…………8
圖 5 金融科技行業重要應用場景分布…………12
圖 6 平安集團金融科技行業專利申請趨勢及區域布局…………15
圖 7 平安集團金融科技行業技術構成及應用場景分布…………16
圖 8 Capital One金融科技行業專利申請趨勢…………19
圖 9 Capital One金融科技行業全球專利布局…………19
圖 10 Capital One金融科技行業技術構成及應用場景分布…………20
表 1 金融科技行業全球專利權人 TOP 10…………5
表 2 金融科技行業核心技術主要專利權人…………10
表 3 金融科技行業應用場景采用技術分布情況…………13
表 4 金融科技行業應用場景主要專利權人…………14
表 5 平安集團金融科技應用場景采用技術占比…………17
第1章 金融科技行業專利宏觀分析
1.1新技術推動金融科技快速發展，中國市場規模已超五千億元
金融穩定委員會（FSB）將金融科技定義為由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。
金融科技憑借著新的技術和商業模式快速發展，據波士頓咨詢集團發布的《 2023 年全球金融科技：重塑金融未來》報告預測，全球金融科技行業收入預計從 2023 年 2450 億美元增至 2030 年 1.5 萬億美元，全球金融服務收入從當前的 2% 攀升至未來 7% ，其中銀行業金融科技預計到 2030 年將占全球所有銀行估值的近 25% 。近年來我國金融科技市場規模持續保持增長態勢，年均增速 10% 左右， 2022 年我國市場規模達到約 5423 億元。與此同時，金融科技對傳統金融的影響，以及如何適應并促進數字經濟發展是時代給出的新命題、新挑戰。
在此背景下，美國、歐洲、日本等發達國家紛紛發布政策法案來構建金融科技行業新型的發展路徑，推動金融技術發展和基礎設施的建設，建立健全金融監管機制。我國緊跟時代潮流，為加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調， 2017 年中國人民銀行成立金融科技委員會。 2019 年和 2022 年，央行先后印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》、《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，從宏觀層面對我國金融科技發展進行頂層設計，為科技金融發展指明道路，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。
近年來，隨著各省市及各部委相繼出臺金融科技及相關產業的有關政策，從數據、技術、經濟等方面扶持行業發展，進一步細化了行業的發展規劃，有助于落實好《規劃》的重點任務，促進金融科技行業健康、有序、高速發展。
1.2中美兩國引領行業發展，創新主體多為集團型企業
當代經濟發展已將科技創新置于核心地位，成為我國持續繁榮的引擎。現代經濟發展正經歷結構性的變革和高速發展，科技與金融的融合愈發成為必然。這種融合不僅可以全面推動創新，還能有效促進經濟的持續增長，進而推動著貧困的根本消除，創造更多就業機會，提升生活質量。
圖 1 金融科技行業全球專利申請趨勢
2018年以來，金融科技行業全球專利申請逐年穩步增加，總量34萬余件，2018~2021年期間保持正向增長，年均專利申請增長率為3.8%。
根據國家知識產權局發布的《2022年知識產權年報》數據顯示，中國2022年專利申請量為5364639件（包含未公開數據），截至本項目數據檢索時間，中國2022年專利申請公開量為4442123件，2022年專利申請公開率為82.8%。若按照這一比例推算，金融科技2022年中國專利申請量（含未公開）應為35646件，較2021年同比增長了17.3%。
總體來看，金融科技行業表現出了較高的創新活力，同時自2022年起，中國專利申請量超過國外在金融科技行業的專利申請總量。這一發展趨勢與我國數字經濟持續高速增長，行業政策環境和監管規則體系不斷優化，行業守正創新、合規經營、規范發展的整體環境緊密相關。
由于2022年和2023年遞交的專利申請仍未完全公開，因此，2022年和2023年的專利申請趨勢并未充分展示，可持續關注最新專利申請公開情況。
圖 2 金融科技行業全球專利布局區域
在金融科技行業，專利申請量位列前四位的國家分別是中國、美國、韓國、日本。其中，中國專利申請量尤為突出，已超過15萬件，占全球總量的44.3%，遠超過其他國家和地區。
中國、美國、韓國、日本是當今世界專利布局的重要國家，2018年以來，這四個國家專利申請量占全球專利申請總量的比例為81.9%，同時，中美韓日四國在金融科技行業中的專利申請占比與全球占比保持基本一致（81.8%）。對比來看，美國、韓國、日本在金融科技行業的占比分別高于其全量占比的14.2%、7.7%、3.0%，從這一數據來看，美國、韓國、日本高度重視金融科技行業的技術創新與專利布局，中國申請人在全球市場面臨著更加嚴峻的競爭形勢。
圖 3 主要布局國家/地區技術來源國分布
在金融科技行業，各國均以本國創新主體的專利申請為主，中國、美國、韓國、日本專利申請中，來自本國專利申請人的專利比重分別為94.5%、76.3%、95.5%、86.7%。另外，通過向世界知識產權組織（WIPO局）遞交PCT國際專利申請，再由PCT途徑進入海外市場是當前各國創新主體優先選擇的申請途徑，在金融科技行業PCT國際專利申請中，來自美國、中國、日本、韓國申請人的專利比重依次為37.6%、18.2%、10.3%、8.6%。
綜合專利布局國家、技術來源國家的分析結果可以看出，中國和美國是金融科技行業技術創新的重要引領國。在這其中，中國已成為全球金融科技專利申請的佼佼者，超過95%的專利申請源自國內申請人。而美國則緊隨其后，雖然在總體申請量上略顯差距，但其國外申請人的比例高達23.7%。在PCT國際專利申請中，美國申請人占據了近40%的專利申請比例，位居榜首，這一數據彰顯了美國申請人對海外專利布局的積極態度。
表 1 金融科技行業全球專利權人 TOP 10
專利申請是創新主體進行技術保護、參與市場競爭、樹立品牌形象、展現科技創新能力的重要手段，通過分析行業內專利申請人或專利權人排名情況，可以了解行業內創新主體的專利申請及持有情況。為了方便表述，在本報告行文中將專利申請人和專利權人統一稱為專利權人。
2018年以來，金融科技行業的科技創新領軍企業包括平安集團、螞蟻集團、中國銀行、阿里巴巴、騰訊集團、工商銀行、CAPITAL ONE、建設銀行、萬事達卡以及京東集團。
所屬國家來自專利文獻中登記的地址信息，數據顯示TOP 10 專利權人分別源自中國、美國和開曼群島。其中，8家企業來自中國，2家企業來自美國。值得一提的是，螞蟻集團和阿里巴巴集團的部分專利登記地址位于開曼群島。
在專利數量方面，平安集團和螞蟻集團脫穎而出，分別擁有9373件和8395件專利申請，明顯領先于排名第三的中國銀行（4777件）。這使得它們在金融科技行業堪稱科技創新的佼佼者，具有顯著的領先優勢。
值得一提的是，TOP 10 專利權人均為集團型企業，涵蓋了金融科技企業、銀行業企業以及信用卡公司等不同類型。綜合來看，盡管上述專利權人所屬細分業務領域存在差異，但它們都以金融行業為核心，共同推動著金融科技行業的創新與發展。
第2章 金融科技核心技術要素創新
世界頂級會計專業服務機構畢馬威持續關注金融科技發展，先后發布《2022畢馬威中國金融科技企業雙50報告》、《2023中國金融科技企業首席洞察報告》等多份分析研究報告，同時在其網頁設立金融科技動向板塊。畢馬威在其研究報告中指出，現階段，以“ABCD”為代表的核心技術要素是金融科技基礎設施的重要發展基礎，即AI（人工智能）、Blockchain（區塊鏈）、Cloud Computing（云計算）、Big Data（大數據）。
人工智能為金融行業各參與主體和業務環節賦予了強大動力，特別突顯了AI技術在產品創新、流程再造以及服務升級方面的重要作用。據麥肯錫估計，AI技術每年可為全球銀行業帶來高達1萬億美元的增值。機器學習、知識圖譜、圖計算等核心技術的應用將對整個金融行業產生顛覆性影響。
在金融行業發展中，信用問題一直是一個關鍵難題。區塊鏈技術作為一種去中心化的數據庫，將強化大數據信用機制。它能夠對數字資產進行加密記錄和安全存儲，保證區塊鏈網絡中所有節點的信息一致性。這將連接原本相互不信任的節點，實現信任的傳遞，從而實現參與方之間的高效連接與協作。
大數據被譽為“未來的新石油”，因其規模性、多樣性、實時性和價值性而備受矚目。各行業正快速邁入大數據時代，而金融行業則處于變革的前沿。
云計算作為數字時代新基建的重要組成部分之一，為金融機構提供了存儲和處理海量數據的能力，省去了機構在內部架構建設和管理上的諸多成本。
綜上所述，人工智能、區塊鏈、大數據以及云計算等技術將深刻影響金融行業，為其發展注入新動能，也將推動金融行業朝著更加智能、高效和可信賴的方向發展。基于此，我們將以專利數據為分析對象，探討上述重點技術在金融科技行業的專利布局情況。
2.1 科技創新推動行業發展，人工智能、區塊鏈引領行業創新風向
2023年1月，畢馬威發布《2022金融科技發展趨勢》報告指出，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據（簡稱ABCD）等為代表的新一代信息技術是金融“新基建”的重要組成部分，經過數年的跨越發展與積累沉淀，核心技術的發展和應用更加成熟穩定，科技對金融的影響已由“模式創新”轉向“技術創新”，金融基礎設施的技術底座已基本夯實。
圖 4 金融科技行業核心技術分布
金融科技行業專利申請中，以人工智能和區塊鏈技術為布局重點。自2019年至2021年，這兩項技術的專利申請平均增長率分別為23.1%、3.3%。在所有技術中，人工智能技術自2020年起顯示出了更加突出的創新優勢，引領了行業的技術創新風向。
另一方面，云計算和大數據兩項技術領域在專利數量上保持相對穩定的水平。它們的專利申請趨勢保持著基本穩定的態勢。然而，從2022年開始，大數據領域相關專利申請量超過了云計算，顯示出了大數據相關技術逐漸成為金融科技行業中新的發展趨勢。
這些技術的聚焦表明了金融科技行業在不斷追求創新，并將人工智能和區塊鏈作為未來發展的核心驅動力。同時，云計算和大數據兩項技術領域的穩定表現也顯示出它們在金融科技發展中的持久價值。
在這個充滿變革的時代，技術創新是金融科技企業持續發展的關鍵。這些技術的不斷演進將為金融行業帶來更多的可能性，也將推動著金融科技行業朝著更加智能化、高效化的方向邁進。因此，持續地投資和關注這些關鍵技術，將是企業在未來金融科技競爭中脫穎而出的關鍵因素之一。
2.2 平安集團與螞蟻集團領跑金融科技技術創新，競相展現強大技術實力
隨著金融科技行業競爭加劇，企業需要具備強大的科技創新能力和敏銳的市場洞察力，以應對未來的挑戰。通過對行業支撐技術不斷創新和積極專利布局，可以為未來業務及產品創新提供有力保障，使企業持續保持競爭優勢。
表 2 金融科技行業核心技術主要專利權人
從金融科技行業重點技術專利權人分布情況來看，平安集團在金融科技行業具有較強的綜合技術實力，其應用人工智能和大數據領域的專利申請數量均位列第一，應用區塊鏈與云計算的技術也排名前五。這些技術在金融科技行業中具有重要應用價值，為平安集團在金融科技行業中的競爭提供了堅實基礎。
此外，螞蟻集團在金融科技行業也具有較大競爭優勢，采用人工智能、云計算與區塊鏈技術的專利申請也位居前五之列。
第3章 金融科技在行業應用的創新與發展
3.1 應用場景蓬勃發展，風控、智能客服創新成果顯著
風險防控是金融行業的基石。通過應用先進的技術如人工智能、大數據技術，可以實時監測、識別并響應潛在的風險事件，從而降低金融機構的信用和市場風險，保障了金融體系的穩定運行。隨著金融市場的不斷創新和復雜化，風險防控需求日益迫切。風控技術可以在保持高效性的同時，提供更準確的風險識別和評估，為企業提供可靠的風險管理手段。用戶滿意度是推動產業發展的關鍵。隨著客戶服務需求的不斷增長，傳統的客服方式已經無法滿足高效、個性化的服務要求。通過智能客服，可以實現24/7的全天候服務，同時提供更快速、精準的問題解決方案。智能客服結合了自然語言處理、機器學習等技術，可以根據用戶的語義理解歷史數據，提供更個性化、智能化的服務。這不僅提升了客戶滿意度，也為企業節省了人力成本，同時也反向推動了人工智能技術的快速發展。同時，在《2023中國金融科技企業首席洞察報告》中指出，客服、營銷是行業內普遍看好的應用場景。保險理賠是用戶最直接接觸的環節。通過數字化技術，可以實現理賠流程的高效化、透明化，提升了用戶的體驗和信任度。基于人工智能和大數據相關技術，保險公司可以更準確地評估理賠申請的真實性，避免了不必要的理賠爭議。數字化經營是企業在數字化時代保持競爭力的關鍵。通過數字化技術，企業可以實現業務流程的優化和自動化，提高了運營效率，降低了成本。數字化經營還可以為企業提供豐富的數據和信息，為決策提供科學依據。同時，可以借助數字化手段拓展市場，提升品牌影響力。
綜上所述，風險防控、智能客服、保險理賠和數字化經營是金融科技的重點應用場景進行，這些領域涵蓋了金融行業的核心環節，通過技術的創新和應用，可以為企業提供更高效、智能、安全的服務，提升其在市場競爭中的競爭力。同時，也能夠為整個金融行業的發展注入新的動力。
圖 5 金融科技行業重要應用場景分布
2018年以來，金融科技在風險防控和智能客服領域取得了顯著的融合發展成果。在專利申請數量方面，風險防控專利申請達到了30991件，智能客服領域則有28263件。這兩個關鍵領域的專利申請年均增長率分別為6.7%和13.3%。這顯示了金融科技在不斷深化應用場景的過程中，尤其在風險控制和智能客戶服務方面取得了顯著的創新成果。
同時，數字化經營和保險理賠領域的專利申請數量和發展趨勢也保持著基本一致的步伐。數字化經營在2019年至2021年的專利申請年均增長率達到了9.0%，展現了更高的創新活躍度，這表明了數字化經營在金融科技中的重要性以及其在未來發展中的巨大潛力。
專利數據清晰地描繪了金融科技行業在不同應用場景下的創新格局。風險防控和智能客服的發展突顯了金融科技在提升客戶體驗和風險管控方面的技術優勢。同時，數字化經營的活躍發展也為行業的數字化轉型提供了強有力的支持。
3.2 關鍵技術推動場景創新，人工智能發揮引領作用
核心技術在推動應用場景發展方面扮演著至關重要的角色，在金融科技行業，“ABCD”關鍵技術的創新與發展可以有效提升處理速度、拓寬場景邊界、降低運營成本、改善用戶體驗，甚至顛覆行業格局。
表 3 金融科技行業應用場景采用技術分布情況
在關鍵技術的應用上，人工智能技術備受矚目，其在保險理賠領域的表現最為突出，其專利占比高達31.0%。風險防控、智能客服和數字化經營領域的人工智能專利占比則逐漸降低。
金融安全是當今社會經濟發展中不可忽視的重要問題，而區塊鏈技術則被視為解決金融安全問題的一種創新型工具。從專利數據來看，風險防控、保險理賠領域高度重視區塊鏈技術的創新與布局，專利占比分別為12.6%、15.9%，顯示出其在解決金融安全問題上的創新潛力。
數據作為數字化經營的核心要素，已成為現代經濟發展的引擎。數據分析在數字化經營中扮演著舉足輕重的角色。特別是在數字化經營領域，大數據相關技術的專利占比高達13.2%，遠超其他領域。
云計算在金融科技的風險防控、智能客服、保險理賠和數字化經營中都發揮著重要作用，在這些領域中，其與數字化經營的融合尤為密切。云計算技術以多種模式（IaaS、PaaS、SaaS）助力企業實現數字化轉型。從專利數據來看，云計算技術在數字化經營中的專利占比最高，高達9.6%。
3.3 平安全面布局場景創新，螞蟻、阿里巴巴等行業巨頭緊隨其后
表 4 金融科技行業應用場景主要專利權人
從主要應用場景專利權人分布情況來看，平安集團在金融科技各應用場景專利布局實力均非常突出，其在金融科技行業的風險防控、智能客服、保險理賠、數字化經營領域的專利申請數量均位列第一。
除平安集團外，螞蟻集團、阿里巴巴、Capital One、建設銀行在金融科技主要應用場景也具有較大競爭優勢，均至少在兩個應用場景進入TOP5之列。其中，螞蟻集團在金融科技行業四個主要應用場景均位列前五之列；而阿里巴巴在風險防控、保險理賠、數字化經營領域位列前五之列；Capital One在風險防控與智能客服領域的專利申請進入TOP5。
平安集團、螞蟻集團、阿里巴巴、Capital One和建設銀行在金融科技行業的強大研發實力和專利布局的競爭優勢，使其市場競爭中具有顯著的優勢。未來，隨著金融科技的不斷發展，這些公司將繼續發揮重要的引領作用，推動金融科技的創新和發展。
第4章 重點企業專利布局案例分析
本章將甄選中國、美國一家企業進行典型案例分析，鑒于平安集團、Capital One在專利權人中的創新實力，本章節將其作為重點分析對象，挖掘其在金融科技行業的專利申請態勢、全球化布局策略、業務場景等內容。以期研究行業領先企業專利布局特點，為整體創新實力提升提供思路。
4.1 平安集團：引領金融科技創新，打造全球化金融科技影響力
作為一家具有全球視野的綜合金融集團，集團積極響應 “十四五” 發展規劃，堅守金融主業，深化“綜合金融”服務體系，深入推進全面數字化轉型，助力金融業務提質增效，加速推進生態圈建設，實現“科技賦能金融、生態賦能金融、科技促進發展”。
圖 6 平安集團金融科技行業專利申請趨勢及區域布局
平安集團登頂金融科技專利榜首，展現強大創新實力
2018年以來，平安集團在金融科技行業的專利申請量為9373件，這一申請量彰顯了平安集團在金融科技行業的創新活力和技術實力，并使其登頂行業專利權人榜首。
從專利申請趨勢來看，平安集團2018年以來持續穩定創新，雖然在2019年到2021年期間受集團技術創新方向調整優化、專利數量向質量轉變等企業策略的影響，專利申請量有所降低，但平安集團在技術創新方面的步伐并未放緩，從2022年開始呈現上升趨勢。
構建全球化專利布局，以夯實本土優勢，擴大國際影響力
就全球專利布局而言，平安集團在中國本土擁有高達89.4%的專利申請比例。中國作為全球最大的市場之一，也是平安集團專利布局的基石和核心區域。
中國本土扮演了平安集團專利布局的基礎角色，也是其特別重視的專利布局區域。因此，平安集團在中國本土進行專利布局，以保護和鞏固其在市場中的地位，顯得尤為重要。
除在中國本土進行充分的專利布局外，平安集團也積極在海外進行專利布局，目前國外專利申請占比約為10%，其中向世界知識產權組織遞交的PCT國際專利申請占比9.6%，已進入國家階段的國家/地區包括中國香港、美國、新加坡、日本、EPO、印度、印尼、中國臺灣。隨著全球化的加速，海外市場對于平安集團的業務發展也越來越重要，雖然目前海外布局專利數量仍不高，但足以看出其全球化的發展策略。
圖 7 平安集團金融科技行業技術構成及應用場景分布
以人工智能為技術引領，打造金融科技創新優勢
在技術創新方面，人工智能是平安集團在金融科技行業專利布局的重要方向，專利申請比重為30.8%。區塊鏈專利申請比重位列第二，占比22.9%。大數據領域專利申請相對較少，占比12.0%。云計算領域專利布局數量最低，僅有81件，占比不足1%。
在應用場景創新方面，風險防控是平安集團的重點布局方向，專利申請比重達13.8%。智能客服與保險理賠的專利申請量略低于風險防控，專利申請比重分別為8.1%與6.3%。
表 5 平安集團金融科技行業應用場景采用技術占比
從平安集團金融科技應用場景采用的技術占比情況看，人工智能在各應用場景占比較大。尤其在智能客服領域，采用的人工智能技術占比接近50%。較其他應用場景，人工智能在智能客服領域較發揮的作用更大。
比較而言，平安集團在風險防控、數字化經營和保險理賠領域積極使用大數據相關技術，專利占比介于10%~20%之間，在智能客服領域采用該技術的專利申請相對較少。
平安集團運用科技助力金融業務提質增效和提升風控水平，“智能拜訪助手·AI會客廳”采用平安人壽自主研發的AI技術，憑借在數字化轉型方面的卓越表現以及豐富的業務場景應用經驗，斬獲“2022年Efma-埃森哲保險創新大賽”全球銅獎。
平安集團運用科技賦能金融業務提效率、控風險，2023年上半年實現數字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次，AI坐席服務量約9.9億次，智能化理賠攔截損失60億元，同比增長33%。
同時，平安集團注重健全AI倫理體系，成立AI倫理管理委員會，制定了《平安集團AI倫理治理政策》，對人工智能的開發和應用進行全面科學管控。對外，平安積極參與人工智能全球治理，協助推動行業AI治理標準化發展。
4.2 Capital One ：人工智能技術推動銀行業務革新
美國第一資本集團（Capital One）是一家以投資融資及基金管理為基礎，集國際貿易、項目開發、投資銀行業務為一體的多元化國際企業集團，根據2022年財富榜單顯示，Capital One Financial 美國500強第108位，資產超過四千億美元。
Capital One是科技賦能銀行業務的先行者，被稱為銀行業中最懂技術的公司之一。其利用人工智能技術推出聊天機器人Eno，支持客戶用自然語言查詢信用卡帳戶和支票帳戶、查閱轉賬記錄，還支持詢問機器人獲取信用卡還款日期，以及對Capital One信用卡進行支付操作。
圖 8 Capital One金融科技行業專利申請趨勢
受經營狀況影響，Capital One公司在2021年之后專利申請呈現下降趨勢
2018年以來，Capital One公司在金融科技行業的專利申請量為3571件，位列金融科技專利權人排名第七位，位列金融科技美國申請人排名首位。2019~2021年專利申請年均增長率為27.0%，2019~2020年專利申請活躍度較高，此后專利申請呈現下降趨勢。
Capital One Financial經營數據顯示，該公司2021年營業收入為31643百萬美元，較2020年同比下降6.3%，2022年營業收入為32033百萬美元，雖然較2021年出現了1.2%的同比增長率，但是營業收入仍不及2019年營收水平。綜合來看，Capital One 公司在2021年之后營業收入方面的波動或對其專利申請趨勢產生了一定的影響。
圖 9 Capital One金融科技行業全球專利布局
Capital One公司近75%的專利申請聚焦于美國市場，除PCT國際專利申請外，其在其他國家或地區的專利申請逐漸收緊
從專利布局國家分布情況來看，Capital One 公司采用以美國市場為主輻射全球15個國家或地區的專利保護策略。美國專利占比最高，達73.2%。其次，加拿大、WIPO、EPO、中國專利占比依次為7.5%、6.0%、3.9%、2.1%。
結合主要布局國家或地區專利申請趨勢來看，其在美國、加拿大、EPO、中國的專利申請在2021年前后均出現了不同程度的下降，但是PCT國際專利申請依然保持了正向增長，從側面反映出其對美國以外市場的重視程度。
圖 10 Capital One金融科技行業技術構成及應用場景分布
Capital One 公司專注于通過人工智能技術防范風險、提高用戶體驗
在技術創新方面，Capital One 公司高度重視人工智能方向的專利申請，專利申請量占其總量的比例高達26.9%，在人工智能領域位列專利權人排名第五位。
在應用場景方面，Capital One 公司非常重視風險防控方面的專利申請，專利占比為12.1%，位列主要應用場景首位。通過人工智能技術解決安全問題，是Capital One 公司的重要選擇，專利申請涉及基于對消息傳送賬戶中的消息的分析的欺詐檢測、用于生成預測性風險結果的系統和方法、使用語音和/或視頻數據的交易跟蹤和欺詐檢測等內容。反欺詐和安全是Capital One 公司部署的系列人工智能項目之一，其專注于通過機器學習分析大量數據，從而幫助該銀行實時偵測并預防欺詐行為。
智能客服也是Capital One 公司重點布局的應用場景，專利占比為10.0%，位列主要應用場景第二位。其通過人工智能技術設計客戶服務預測的系統和方法、用戶對話管理、自動化身份驗證系統等，通過利用大量的非結構化數據來分析客戶，從而提高用戶體驗。
除了自主研發以外，通過收購專業型公司以快速實現專業領域的技術突破，是美國企業普遍采用的發展戰略。2018年，Capital One收購機器學習咨詢公司Notch，以便為客戶開發更多更好的數據驅動產品和服務。
附錄 數據說明
數據范圍：
（1）專利數據：發明專利、實用新型專利及外觀專利
（2）國家范圍：中國、美國、歐洲、日本、韓國、世界知識產權組織、德國、英國、法國、俄羅斯等170個國家及地區
（3）數據時間范圍：申請日=2018年1月1日~2023年9月30日
（4）數據檢索截止時間：2023年10月10日
數據來源：
知識產權出版社有限責任公司（CNIPR、DI）、合享新創（INCOPAT）。
數據說明：
由于數據公開的時限性，部分專利文獻還沒有公開，因此實際的申請文獻數據會略大于本報告檢索到的數據。同時，由于法律狀態發生變化時，公布及檢索數據存在滯后性的原因，本文提供的法律狀態信息僅供參考。
